Бесплатное обслуживание в банках Португалии

“Всем привет! Только приехали в Португалию! Какой посоветуете банк для открытия счета? Чтобы была карта бесплатно, приложение на английском, депозиты под выгодный процент и хороший кэшбэк?” - такие вопросы нередко можно встретить в иммигрантских группах на Фейсбуке. В ответ человек обычно получает море комментариев, вывод из которых только один: такого банка в Португалии просто нет и быть не может.

Но не нужно расстраиваться раньше времени. Да, что такое кэшбэк португальские банки не знают. Да, банковские депозиты здесь предлагаются под мизерные проценты. Но счета и карты с бесплатным обслуживанием и удобным приложением на английском - это реальность! 

В этой статье я расскажу про португальские банки, которые предлагают обслуживание абсолютно бесплатно, упомяну некоторые, где годовое обслуживание очень дешевое, а также расскажу об интересной опции для тех, кто банковскими услугами пользуется в минимальном объеме. В самом конце я приведу список документов, которые нужны для открытия счета в португальском банке в 2023 году.

ActivoBank

ActivoBank - это дочерняя структура банка Millenium BCP. ActivoBank специализируется на обслуживании онлайн, но у него также есть и физические офисы, около 15 в разных городах, куда можно обратиться за консультацией. Их основной продукт называется Conta Simples. Его можно открыть через сайт или лично в отделении банка. Основные условия:

• Бесплатное открытие и обслуживание счета, бесплатный выпуск дебетной и кредитной карты.
• Минимальная сумма, которую нужно положить на счет: 100 евро (при открытии счета онлайн, а также при открытии зарплатного или студенческого счета) или 500 евро (при открытии счета в отделении банка).
• Обслуживание карт всеми банкоматами сети Multibanco.
• Онлайн-банк и приложение на португальском и английском.
• Бесплатные межбанковские переводы через сайт, приложение или по телефону в автоматическом режиме, без участия оператора.
• Бесплатные переводы в системе MBWay через приложение ActivoBank.
• Бесплатное зачисление на счет международных переводов.
• Возможность вносить деньги на счет через отделения Millennium BCP. Казалось бы, зачем это делать, если если банкоматы? А вот банкоматы не принимают купюры номиналом больше 200 евро. Если вы только приехали с пачкой 500-евровых банкнот, то положить их на счет сможете лично в банке.
• Другие доступные продукты банка: страховка, потребительский кредит, aвтокрдит, ипотека, инвестиции, банковские чеки.

Moey!

Moey! - это проект Grupo Crédito Agrícola, который представляет собой полностью цифровой и бесплатный счет. У Moey! нет физических офисов, поэтому обслуживание производится только онлайн.

• Нет никаких затрат на открытие и обслуживание счета.
• Счет можно открыть удаленно через видеозвонок или Chave Móvel Digital. 
• Нет никаких требований к сумме пополнения счета при открытии.
• Приложение на португальском и английском.
• Бесплатная дебетная карта (можно как открыть виртуальную карту, так и запросить физическую).
• Бесплатные переводы, платежи и запросы на получение денег своим контактам, включая через систему MBWay.
• Платежи NFC с помощью смартфона.
• Без комиссий за снятие средств в банкоматах в Португалии и других стран Европейской экономической зоны (снятие евро, шведских крон и румынских леев).
• На португальских заправках карта Moey! не будет приниматься.
• Доступ к потребительскому кредиту от банка Crédito Agricola.

Openbank

Будучи дочерней компанией испанского Santander, Openbank тоже является испанским банком. Несмотря на то, что IBAN открытого там счета будет испанским, этот счет легко можно использовать для получения зарплаты в португальской компании.

• Бесплатное открытие и обслуживание счета.
• Бесплатные переводы в евро в Португалии и ЕС.
• Бесплатная дебетная карта.
• Приложение на португальском, английском, немецком, испанском и голландском языках.
• Бесплатное снятие средств в банкоматах и автоматических кассах Santander по всему миру.
• Можно также снимать евро в любых других банкоматах Европейской экономической зоны. Но без комиссии будут только первые 5 таких снятий в месяц. 
• Поддержка клиентов по телефону (португальский номер) и WhatsApp.

Unibanco

Unibanco принадлежит португальской компании UNICRE, которая специализируется на разработке решений для совершения платежей. Управление счетом осуществляется через приложение для смартфона. С помощью Unibanco можно производить и получать переводы, оплачивать услуги и покупки в физических и интернет-магазинах, как в Португалии, так и за рубежом.

• Основной особенностью Unibanco является работа через дебетную карту, которую можно пополнить на любую сумму и установить дневной лимит затрат от 10 до 5.000 евро.
• Карта может быть виртуальной или физической. Физическая карта будет произведена из экологичных материалов.
• Без комиссий за обслуживание счета.
• Открытие счета через приложение с помощью Chave Móvel Digital.
• Приложение на португальском и английском.
• Бесплатные переводы, включая через систему MBWay.
• Мобильные платежи с помощью Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay и Fitbit Pay.
• Доступ к другим финансовым продуктам: кредитной карте, потребительскому кредиту и страховке.

Какое из этих четырех бесплатных решений лучше, я не могу сказать однозначно. Лично я пользуюсь только ActivoBank и могу сказать, что для самых простых операций он подходит очень хорошо. Но если нужно что-то чуть более сложное, чем банковская выписка за позапрошлый месяц, нужно куда-то обращаться и платить за это. Подозреваю, что все бесплатные банки работают по тому же принципу.

С другой стороны, наличие реального офиса, куда можно прийти и проконсультироваться - это большое преимущество лично для меня.

Что касается онлайн-банка и приложения для смартфона, у ActivoBank некоторые операции в онлайн-банке просто не доступны. Приложение его достаточно интуитивное в использовании, но вот установить я его смогла только совсем недавно, когда купила новый телефон. На мой совершенно прекрасно функционирующий смартфон на Android 5.1, купленный 8 лет назад, это приложение не рассчитано, как оказалось. А вот приложения Moey!, Openbank и Unibanco для этой версии Android доступны.

Так что мой совет: если вы пользуетесь смартфоном не самой последней версии и для вас важна возможность пользоваться банковским приложением, сначала попробуйте установить это приложение, а потом уже принимайте решение об открытии счета в этом банке.

Португальские банки с очень дешевым обслуживанием

Ниже список банков, предлагающих часть функций бесплатно, но все же взимающих плату за необходимый функционал.

Banco CTT

До 2020 года открыть счет и получить карту в Banco CTT можно было бесплатно. Сейчас же за обслуживание счета и дебетовой карты клиент заплатит не меньше 40 евро в год. При этом за любые операции, проводимые в отделении банка, придется платить дополнительно.

Banco BIG

В этом банке можно открыть счет под названием Conta Global. При открытии потребуется внести на счет не менее 2.000 евро.

Комиссия за обслуживания счета отсутствует. Но вот за дебетовую карту Mastercard придется заплатить 10 евро в первый год и 14 евро в последующие. За перевод в другой банк взимается комиссия в 0,50 евро.

Banco Best

В этом банке можно открыть, например, счет под названием Conta Digital или Non Resident Account (EUR). За обслуживание этих счетов комиссия взиматься не будет. Внутрибанковские и межбанковские переводы бесплатны при проведении их через онлайн-банк и банкоматы. Обслуживание дебетовой карты стоит 19,5 евро в год.

Минимальный пакет банковских услуг по цене до 5 евро в год

Для тех, у кого нет никакого другого счета в португальском банке и кто планирует банковскими услугами пользоваться в минимальном объеме, доступно открытие счета по системе Serviços mínimos bancários. Можно перевести существующий счет в любом португальском банке в счет Serviços mínimos в этом же банке. Также этот продукт должен быть доступен клиенту банка, если банк уведомит клиента о закрытии его счета. Подробнее можно прочитать на сайте Банка Португалии.

Счета с минимальным пакетом услуг предлагают все португальские банки. На январь 2023 стоимость годового обслуживания такого счета не может превышать 4,80 евро.

Услуги, входящие в пакет:

• Открытие и обслуживание одного банковского счета и одной дебетовой карты.
• Внесение и снятие наличных через банкоматы и офисы банка.
• Оплата товаров и услуг в физических точках оплаты, через банкоматы и онлайн-банк.
• Оплата услуг по предварительному разрешению Débito direto.
• Денежные переводы на счета, открытые в том же банке.
• Денежные переводы в другие банки: безлимитно через банкоматы и не более 24 операций в год через онлайн-банк.
• Переводы через сторонние платежные приложения (например, MBWay): максимум 5 операций в месяц, максимум 30 евро на операцию.

Честно говоря, я не очень понимаю, зачем открывать платный банковский счет, у котрого есть ограничения на операции, в то время, как существует банки, предоставляющие услуги бесплатно и без ограничений. Но, возможно, кто-то не хочет менять банк, которым уже давно пользуется, и при этом хочет сэкономить.

Документы, необходимые для открытия счета а португальском банке в 2023 году

Чтобы открыть счет в банке, нужно предоставить документы, подтверждающие личность, адрес проживания и профессиональный статус. Конкретный набор документов может слегка варьироваться в зависимости от банка, но в общем и целом он будет выглядеть так:

• Португальское удостоверение личности (Cartão de Cidadão) или вид на жительство Португалии (Autorização de residência) или паспорт/удостоверение личности другой страны;
• Документ, подтверждающий наличие португальского номера налогоплательщика, NIF (если он не указан в документе, подтверждающем личность);
• Документ, подтверждающий адрес проживания в течение последних 12 месяцев (например, счет на коммунальные услуги или португальские водительские права или выписка под названием Certidão de domicílio fiscal с портала налоговой службы. От иностранцев также могут принять подтвержденную налоговую декларацию из страны проживания или документ из консульства);
• Справка о профессиональном статусе не старше 6 месяцев:
  Для работников по найму: документ от работодателя с подтверждением перевода зарплаты либо рабочий контракт.
  Для индивидуальных предпринимателей: счет, выставленный клиенту (Recibo verde) либо документ о начале активности в качестве индивидуального предпринимателя, который выдает налоговая служба.
  Для самозанятых/ владельцев бизнеса: регистрационный документ предприятия или выписка из коммерческого регистра.
  Для безработных: подтверждение статуса безработного из центра занятости.
  Для студентов: подтверждение зачисления в ВУЗ или студенческий билет.
  Для других, не описанных выше ситуаций: выписка со счета в другом банке или португальская налоговая декларация за прошлый год.

Надеюсь, эта статья оказалась вам полезной и вы найдете банк, наилучшим образом подходящий для ваших целей.