Відкриття банківського рахунку у Португалії WithPortugal
Blog single

Відкриття банківського рахунку у Португалії
Основні банки та умови

На сьогоднішній день, банки є важливими установами для підтримки будь-якої комерційної діяльності, адже, крім пропозиції фінансових послуг, вони спрощують платіжні операції та пропонують особисті кредити, допомагаючи у розвитку національної та міжнародної торгівлі. Більше того, наявність банківського рахунку протягом багатьох років у певному банку полегшує отримання іпотеки на майбутнє житло, автомобільного чи споживчого кредиту. Про те, як і в якому банку відкрити свій особистий рахунок у Португалії, розповімо в цій статті.

 

У кожній країні існує безліч банків, в яких можна відкрити рахунок, і Португалія не є винятком. Не дивно, що сам процес відкриття свого особистого рахунку не складає труднощів, проте необхідно чітко розуміти, в якому саме банку це слід зробити. Португалія - це країна, відкрита для інвестицій як на національному рівні, так і на міжнародному, тому не дивно, що тут присутня велика кількість міжнародних банків.

Згідно з веб-сайтом Bancos de Portugal, на сьогоднішній день на всій території країни існують і виконують свої функції 45 національних та міжнародних банківських установ. При такій великій кількості вибір відповідного банку для відкриття рахунку може бути складним завданням. Щоб допомогти Вам у вирішенні цього завдання, ми створили рейтинг найкращих та найгірших банків у Португалії за такими критеріями, як відкриття та ведення банківських рахунків, депозити та вклади, оформлення та отримання іпотек, особистих та автомобільних кредитів.

Португальська банківська система вважається однією з найкращих не тільки в Європі, а й у всьому світі. Це пояснюється тим, що Португалія продемонструвала прогрес в економічній сфері і в даний час, за міжнародними прогнозами та оцінками, стала чудовим варіантом для інвесторів та підприємців. Попри це Португалія вважається однією з найбагатших країн Європейського Союзу (ЄС). Відкрити свій особистий рахунок у будь-якому з банків на території Португалії не потребує багатьох зусиль, проте не всі банківські установи мають довіру і гарну репутацію серед своїх клієнтів. Останнім часом традиційний банкінг у Португалії дедалі частіше отримує нижчу оцінку споживачів. Найчастіше невдоволення та скарги з боку клієнтів виникають через високі комісії, у тому числі банківські комісії, а також труднощів у спілкуванні з банківськими співробітниками.

Згідно з даними, отриманими з офіційного сайту захисту прав споживачів у Португалії, Deco Proteste, і продемонстрованими у Гістограмі 1, виділяється наступний рейтинг найкращих та найгірших банків у Португалії. Так, у топ-5 кращих банків Португалії входить ActivoBank, Banco Finantia, Banco Invest, Best Bank і Banco BiG. У той час як у топ-5 найгірших банківських установ на території Португалії включають такі банки, як Cofidis, BBVA, Santander Totta, Banco dos Açores та Geral de Depósitos.

Джерело: створено автором на основі DecoProteste
 

Однак на цьому рейтинг банківських установ у Португалії не закінчується. Наступними основними критеріями задоволеності клієнтів різних банківських установ вважаються умови по банківському продукту, а конкретніше відкриття та ведення особистих рахунків, вклади, іпотека, автомобільні та споживчі кредити. Розберемо все поетапно. Що стосується відкриття та ведення особистих рахунків у банках у Португалії, то, як показано на Гістограмі 2, споживачі вважають за краще співпрацювати саме з ActivoBank через низьку вартість обслуговування та легкість управління своїми особистими рахунками.

Джерело: створено автором на основі DecoProteste
 

Сьогодні багато людей все частіше здійснюють банківські вклади, передаючи певні суми грошей банківським установам з метою отримання доходу у вигляді відсотків, що утворюються в ході фінансових операцій із вкладом. Перш ніж прийняти таке важливе рішення, необхідно чітко розуміти, які банки користуються довірою своїх клієнтів у сфері банківських вкладів і сумлінно виконують свої обов'язки. Відповідно до опитування користувачів банківських установ у Португалії, проведеного організацією із захисту прав споживачів, останнім часом майже 20% респондентів вважають, що прибуток, отриманий за депозитами, нижчий за очікування. Банком, який лідирує, вважається ActivoBank, тоді як Caixa Geral de Depósitos в черговий раз посідає останнє місце в цій категорії.

Джерело: створено автором на основі DecoProteste
 

Наступним важливим критерієм оцінки банківських установ у Португалії є житловий кредит. У Португалії нерухомість вважається досить дорогою, тому не всі мають можливість придбати нерухоме майно за повну вартість і відразу. Саме тому практика отримання іпотек досить поширена на території Португалії. У цій категорії лідерство ділиться поміж трьох банків: Abanca, Crédito Agrícola та União de Créditos Imobiliários, де перші два банки вважаються найкращими з точки зору умов кредитування та процесу отримання кредиту.

Джерело: створено автором на основі DecoProteste

Іншим важливим критерієм вважається кредит на рухоме майно, а конкретніше на автомобіль. У Португалії автомобільний кредит є найпростішим як в отриманні, так і в подальшому обслуговуванні. Тим не менш, через певні додаткові витрати по цьому виду позики, споживачі залишаються незадоволеними. BMW Bank посідає перше місце у цій категорії, пропонуючи вигідні умови, тоді як останнім є Caixa Geral de Depósitos.

Джерело: створено автором на основі DecoProteste
 

Останнім пунктом оцінки банківських установ у Португалії вважається споживчий кредит. Самі по собі, споживчі кредити не є вигідними позиками коштів як для самого банку, так і для того, хто отримує, через високі відсотки, які йому і/або їй належить повернути. Так, найкращим банком у цій категорії вважається ActivoBank, а найгіршим – Santander Totta.

Джерело: створено автором на основі DecoProteste

Знаючи які банки є найкращими та найгіршими в кожній з категорій, тепер можна обговорити відкриття та зміст особистих рахунків у найпопулярніших банківських установах у Португалії. Згідно з опитуванням, проведеним Bancos de Portugal, найпопулярнішими банківськими установами в Португалії вважаються: ActivoBank, Banco CTT, Caixa Geral de Depósitos, Banco Millenium BCP, BPI, Montepio, Novo Banco та Santander Totta.

Однак пам'ятайте про те, що при відкритті особистого рахунку або при отриманні будь-якого виду кредиту, слід уважно вивчити умови угоди, що укладається між банківською установою і вами, щоб уникнути подальших проблем і неприємностей.

  • ActivoBank
 

ActivoBank є одним з перших цифрових банків Португалії, створений в 1994 році і належить Millennium BCP Group, найбільшому приватному банку в країні. Багато жителів Португалії, у тому числі й молодь, обирають саме цю банківську установу через її легкі умови співпраці, а конкретніше через спрощену мову спілкування з клієнтами, легкість у відкритті банківського рахунку, легкість обслуговування, помірні плати за обслуговування та утримання особистих рахунків. Серед основних концепцій ActivoBank можна назвати такі:

  • жодних щорічних комісій з карток та за обслуговування рахунку;
  • банк завжди знаходиться під рукою своїх клієнтів завдяки двом абсолютно інноваційним мобільним додаткам;
  • швидке відкриття рахунку з негайним доступом до карт;
  • графік роботи 15 банківських відділень у таких містах, як Авейру (Aveiro), Браге (Braga), Кашкайше (Cascais), Коімбре (Coimbra), Лейрії (Leiria), Лісабоні (Lisboa), Матозиньюше (Matosinhos), Порту (Porto) та Віла-Нова-де-Гайя (Vila Nova de Gaia) з понеділка по суботу з 10:00 до 20:00, що невластиво для роботи банків у Португалії, адже їх звичайний режим роботи з 8:00 до 15:00. Точну адресу кожної з філій та їх режим роботи можна знайти на офіційному сайті ActivoBank;
  • консультація та допомога своїм користувачам не тільки у своїх фізичних відділеннях, але також по телефону, Skype та/або електронній пошті;
  • у міру того, як клієнти використовують свій особистий рахунок (наприклад, нарахування зарплатні, споживчий, автомобільний та/або іпотечний кредити), вони також можуть накопичувати бали через программу Activo +  та обмінювати, отримані через цю програму, ваучери на послуги та продукти в супермаркетах, на заправних станціях та в інших комерційних магазинах, таких як FNAC та Decathlon.
 

Саме завдяки цим правилам, банк протягом останніх п'яти років є першим серед інших банківських установ, впевнено лідируючи в таких номінаціях, як найкращий цифровий банк і найкращий банк у Португалії на думку споживачів.

Як уже було зазначено раніше, ActivoBank відрізняється від більшості традиційних банків Португалії ще й легкістю відкриття особистого рахунку. Для цього клієнту слід звернутися до найближчої фізичної філії даної банківської установи або ж можна провести цей процес онлайн, не виходячи з дому, через офіційний сайт ActivoBank, заповнивши всі запитувані дані, додавши копію всіх необхідних документів та здійснивши відеодзвінок із співробітником ActivoBank з метою підтвердження особи.

У свою чергу, основними документами, які потрібні для відкриття особистого рахунку в цьому банку є:

  • паспорт (passaporte), посвідка на проживання (título de residência) або карта громадянина (cartão de cidadão);
  • ідентифікаційний номер платника податків у Португалії (número de identificação fiscal, NIF);
  • документ, що підтверджує ваше місце проживання у Португалії, виданий не більше ніж 12 місяців тому;
  • декларація про розрахунок податку, видана португальським податковим органом. Якщо ви ще не розібралися у цьому виді податкового документа, можна знайти всю детальну інформацію у нашій статті "Як розібратися в Nota de liquidação de IRS";
  • підтвердження вашої діяльності, наприклад, документ про зарахування та/або навчання в університеті для студентів, трудовий договір для найманих робітників або заява про самозайнятість, реєстрація компанії для підприємців, декларація про безробіття, документ, що підтверджує вихід на пенсію.
 
  • Banco CTT
 

Banco CTT - це молодий португальський банк, заснований у 2015 році державною поштовою організацією, CTT - Correios de Portugal, SA. Як і ActivoBank, цей банк не стягує комісію за обслуговування рахунків своїх клієнтів, саме за це входить до списку найкращих банківських установ на території Португалії. Більше того, все частіше жителі Португалії вважають за краще брати особисті, автомобільні кредити та іпотеки саме у Banco CTT.

Крім того, ще одним пунктом, який підштовхує людей ставати користувачами даної банківської установи, так це його графік роботи, який збігається з роботою пошти Португалії, а саме з понеділка по п'ятницю з 9:00 до 18:00, крім послуг, що надаються по телефону та електронній пошті. Відкриття особистого рахунку в цьому банку вважається одним із найлегших. Для цього потрібно просто зайти на офіційний сайт Banco CTT і заповнити форму, щоб розпочати процес. Після заповнення у Вас буде 30 днів, щоб піти до одного з фізичних відділень для завершення процесу, підписання документів та отримання інструкції щодо вашого банківського рахунку. Серед необхідної документації вирізняється наступна:

  • паспорт (passaporte), посвідка на проживання (título de residência) або карта громадянина (cartão de cidadão);
  • ідентифікаційний номер платника податків у Португалії (número de identificação fiscal, NIF);
  • документ, що підтверджує ваше місце проживання у Португалії, виданий не більше ніж 3 місяці тому;
  • підтвердження вашої діяльності, наприклад документ про зарахування та/або навчання в університеті для студентів, трудовий договір для найманих робітників або заява про самозайнятість, реєстрація компанії для підприємців, декларація про безробіття, документ, що підтверджує вихід на пенсію;
  • документи, що підтверджують ваші доходи на території Португалії.

 

  • Caixa Geral de Depósitos
 

Caixa Geral de Depósitos (CGD) є португальською державною банківською корпорацією та другим за величиною банком у Португалії, створеним у 1876 році в Лісабоні. На сьогоднішній день філії банку CGD присутні у 23 країнах на чотирьох континентах. Ця банківська установа вважається найбільшою португальською фінансовою групою з найвищою часткою на внутрішньому ринку в таких ключових галузях, як клієнтські депозити, позики та аванси клієнтам, іпотека, страхування та лізинг нерухомості (11,4%). За розміром активів CDG займає 109 місце серед найбільших банків світу і 69 серед інших європейських банків. Серед клієнтів ця банківська установа не має такого великого успіху, як ActivoBank, у видачі особистих, автомобільних та/або житлових кредитів. Проте вважається досить лояльним банком для інвесторів, які бажають вкладати у розвиток Португалії. Відкриття особистого рахунку у CDG не викликає труднощів, для цього необхідно особисто звернутися до однієї з фізичних філій цього банку в робочий час, з 8:30 до 15:00, або зробити це самостійно через офіційний сайт.

Пакет документів для цього суттєво не відрізняється від стандартного набору документів, і для відкриття рахунку вам знадобляться:

  • паспорт (passaporte), посвідка на проживання (título de residência) або карта громадянина (cartão de cidadão);
  • ідентифікаційний номер платника податків у Португалії (número de identificação fiscal, NIF);
  • документ, що підтверджує ваше місце проживання у Португалії. Період проживання не має значення;
  • підтвердження вашої діяльності, наприклад, документ про зарахування та/або навчання в університеті для студентів, трудовий договір для найманих робітників або заява про самозайнятість, реєстрація компанії для підприємців, декларація про безробіття, документ, що підтверджує вихід на пенсію;
  • якщо ви є державним службовцем, банку знадобляться документи, що підтверджують цей факт.
 
  • Banco Millennium BCP
 

Banco Comercial Português було створено у 1985 році, проте після здійсненого ребрендингу у 2004 році, банк став функціонувати за назвою Millennium BCP. Ця банківська установа є найбільшим комерційним приватним банком країни, акції якого входять до біржового індексу Euronext 100. Штаб-квартира банку Millennium BCP знаходиться в місті Оейраш (Oeiras), проте основна робота здійснюється у місті Порту (Porto). Для багатьох європейців, які переїхали або планують переїжджати до Португалії, банк Millennium BCP вважається досить цікавим варіантом, адже його філії знаходяться в багатьох країнах ЄС, наприклад у Польщі.

За даними за 2021 рік, ця банківська установа обслуговує близько 4,5 мільйонів осіб та має близько 900 відділень по всьому світу. Стати клієнтом банку Millennium BCP можливо, як заповнивши форму онлайн на офіційному сайті або ж завантаживши програму на ваш смартфон, так і особисто в одному з відділень банку. Для цього вам необхідно буде надати такі документи:

  • паспорт (passaporte), посвідка на проживання (título de residência) або карта громадянина (cartão de cidadão);
  • ідентифікаційний номер платника податків у Португалії (número de identificação fiscal, NIF);
  • документ, що підтверджує ваше місце проживання у Португалії. Період проживання не має значення;
  • підтвердження вашої діяльності.
 
  • BPI
 

Banco Português de Investimento (BPI) - великий приватний банк у Португалії, що належить іспанському банку CaixaBank, який веде банківський бізнес із компаніями, інституційними та приватними клієнтами. Згідно з інформацією, представленою на офіційному сайті BPI, цей банк вважається третьою за величиною приватною фінансовою групою в Португалії з активами 6,481 млрд. євро (на 2019 рік). Штаб-квартира банку знаходиться у Порту. Як і в багатьох інших банках, Ви можете відкрити рахунок трьома способами:

  • відкрити рахунок онлайн – за допомогою відеодзвінка. Даний спосіб відкриття особистого рахунку досить простий, для цього необхідно ввести свої особисті дані, надати необхідні докази та здійснити відеодзвінок із співробітником BPI;
  • відкрити рахунок онлайн – з цифровим мобільним ключем. За допомогою цього способу відкрити рахунок у банку BPI стало набагато простіше. Для цього слід автентифікуватися за допомогою цифрового мобільного ключа (chave movel digital), підтвердити свої дані, перевірити та підписати документи, надіслані електронною поштою;
  • відкрити рахунок особисто в одній із філій банку BPI, надаючи стандартний пакет документів.
 
  • Montepio
 

Montepio, Раніше Montepio Geral, португальська організація взаємних заощаджень, більш відома своєю банківською діяльністю. Банк Montepio був заснований в 1844 в Лісабоні, де в даний час знаходиться його штаб-квартира. Групу Montepio очолює Montepio Geral (мутуалістична організація), включаючи Banco Montepio (банківський холдинг), Lusitania (страхова компанія), Lusitania Vida (страхування життя), Fundação Montepio (фонд соціальної солідарності), Futuro (пенсійний фонд), Montepio Gestão de Activos (управління інвестиційним фондом), Residências Montepio (старше управління резиденціями) та Leacock (страхова брокерська компанія).

Варто врахувати той факт, що відкрити рахунок у даній банківській установі не так просто. Вам знадобляться такі документи*:

  • паспорт (passaporte), посвідка на проживання (título de residência) або карта громадянина (cartão de cidadão);
  • якщо ваша податкова та постійна адреса збігаються, необхідно надати документ, виданий податковим органом (наприклад, декларація про податкове резидентство, розрахункова накладна IRS, розрахункова накладна IMI, ін.). Якщо ваша податкова адреса відрізняється від адреси вашого фактичного проживання, то банку необхідно буде показати: квитанції по воді, електриці, газу, телефону, інтернету тощо; водійські права; документ із місцевої ради, що підтверджує ваше проживання за вказаною адресою; розрахункова декларація прибуткового податку IRS;
  • оригінал або завірена копія декларації про ваш прибуток як на території Португалії, так і за її межами; контракт на роботу - якщо він є, то довідка з роботи, що видається роботодавцем, що містить повну інформацію про роботодавця та працівника, посаду, дату видачі, термін дії та професію.

*Ця документація не стосується безробітних, працівників ІП, студентів та/або пенсіонерів. Більш детальну інформацію для цих категорій можна знайти на офіційному сайті Montepio.

 
  • Novo Banco
 

Novo Banco - це черговий португальський банк, створений 4 серпня 2014 року Банком Португалії для порятунку активів та пасивів Banco Espírito Santo (BES). BES був другою за величиною приватною фінансовою установою в Португалії за розміром чистих активів, а також одним із найстаріших і найвідоміших португальських банків, заснований у 1920 році. Novo Banco вважається молодим банком, який стрімко набирає обертів, залучаючи дедалі більше клієнтів. Банк надає всі спектри послуг, концентруючись на страхуванні, інвестиціях та видачі іпотек. Для того, щоб стати одним із клієнтів Novo Banco, необхідно зібрати такі документи:

  • заповнений бланк з вашою повною інформацією;
  • паспорт (passaporte), посвідка на проживання (título de residência) або карта громадянина (cartão de cidadão);
  • якщо ваша податкова та постійна адреса збігаються, необхідно надати документ, виданий податковим органом (наприклад, декларація про податкове резидентство, розрахункова накладна IRS, розрахункова накладна IMI, ін.). Якщо ваша податкова адреса відрізняється від адреси вашого фактичного проживання, то банку необхідно буде показати: квитанції по воді, електриці, газу, телефону, інтернету тощо; водійські права; документ із місцевої ради, що підтверджує ваше проживання за вказаною адресою; розрахункова декларація прибуткового податку IRS;
  • оригінал або завірена копія декларації про ваш прибуток як на території Португалії, так і за її межами; контракт на роботу - якщо він є, то також буде потрібна довідка з місця роботи, що видається роботодавцем, що містить повну інформацію про роботодавця і працівника, посаду, дату видачі, термін дії та професію; документ, що підтверджує вашу самозайнятість, у випадку, якщо ІП було відкрите менше 1 року тому.
 
  • Santander Totta 
 

Santander Totta — це найбільший іспанський банк на території Португалії, відкритий 1988 року. У Португалії банк Santander Totta має 539 відділень на 2020 рік, з яких 280 пропонують доступ для людей з обмеженими фізичними можливостями. У країні встановлено 2 453 банкомати Santander Totta, які можуть використовуватися як клієнтами банку, так і сторонніми особами.

За даними на 2021 рік у банку працює 6781 співробітник і обслуговується 4,7 мільйона клієнтів, з яких 558 тисяч - цифрові клієнти. Для того, щоб стати клієнтом банку Santander Totta, слід надати банку, як особисто в одній з фізичних філій, так і онлайн, відсканувавши всю необхідну документацію:

  • паспорт (passaporte), посвідка на проживання (título de residência) або карта громадянина (cartão de cidadão);
  • ідентифікаційний номер платника податків у Португалії (número de identificação fiscal, NIF);
  • документ, що підтверджує ваше місце проживання у Португалії. Період проживання не має значення;
  • підтвердження вашої діяльності.

Тим часом, людський прогрес не стоїть на місці, він обумовлений появою нових і нових віртуальних банків, які у свою чергу нічим не поступаються традиційним банківським установам, пропонуючи прості та безкоштовні рахунки. Так, крім вже відомого ActivoBank, є й інші варіанти цифрового банкінгу, що активно розвивають свою діяльність на території Португалії, серед яких можна виділити наступні:

  • N26 - німецький банк, який розпочав свою діяльність у 2015 році, здійснюючи всі банківські операції онлайн. Більше того, ця банківська установа не стягує плати за обслуговування особистих рахунків своїх клієнтів, а лише за певні додаткові послуги. На даний момент банк відкриває рахунки в порядку черги та попереднього запису, що відразу робить його не таким привабливим, як наступні 2 банки;
  • Revolut - британський банк, з відмінним мобільним додатком та зручним інтерфейсом, який також набирає обертів у Португалії та, як і N26, пропонує рахунок для базових послуг без стягнення будь-якої комісії;
  • Wise – так само як і Revolut, штаб-квартира цього банку базується в Лондоні і він вкрай популярний у країні завдяки своєму зручному онлайн-додатку.

Бажаємо вам удачі при взаємодії з банками у Португалії!