Открытие банковского счета в Португалии
Основные банки и условия

На сегодняшний день, банки являются важными учреждениями для поддержания любой коммерческой деятельности, ведь помимо предложения финансовых услуг, они упрощают платежные операции и предлагают личные кредиты, помогая в развитии национальной и международной торговли. Более того, наличие банковского счета на протяжении многих лет в определенном банке облегчает получение ипотеки на будущее жилье, автомобильного или потребительского кредита. О том, как и в каком банке открыть свой личный счет в Португалии расскажем в данной статье. 

В каждой стране существует огромное количество банков, в которых возможно открыть счёт, и Португалия не является исключением. Не удивительно, что сам процесс создания своего личного счета не составляет труда, однако необходимо отчетливо понимать в каком именно банке следует это сделать. Португалия — это страна, открытая для инвестиций как на национальном уровне, так и на интернациональном, поэтому не удивительно, что здесь присутствуют многие международные банки. 

Согласно веб-сайту Bancos de Portugal, в настоящее время на всей территории страны существуют и выполняют свои функции 45 национальных и международных банковских учреждений. При их таком большом количестве выбор подходящего банка для открытия счета может быть сложной задачей. Чтобы помочь Вам в решении этой задачи, мы создали рейтинг лучших и худших банков в Португалии по таким критериям, как открытие и ведение банковских счетов, депозиты и вклады, оформление и получение ипотек, личных и автомобильных кредитов.

Португальская банковская система считается одной из лучших не только в Европе, но и во всем мире. Это объясняется тем, что Португалия продемонстрировала прогресс в экономической сфере и в настоящее время, по международным прогнозам и оценкам, стала отличным вариантом для инвесторов и предпринимателей. Несмотря на это, Португалия считается одной из самых небогатых стран Европейского Союза (ЕС). Открыть свой личный счет в любом из банков на территории Португалии не составит огромного труда, тем не менее не все банковские учреждения пользуются доверием и имеют хорошую репутацию среди своих клиентов. В последнее время традиционный банкинг в Португалии все чаще и чаще получает низкую оценку потребителей. Зачастую недовольства и жалобы со стороны клиентов возникают из-за высоких комиссий, в том числе банковских комиссий, а также трудностей в общении с сотрудниками учреждений. Согласно данным, полученным с официального сайта защиты прав потребителей в Португалии, Deco Proteste, и показанным в Гистограмме 1, выделяется следующий рейтинг лучших и худших банков в Португалии. Так в топ-5 лучших банков Португалии входит ActivoBank, Banco Finantia, Banco Invest, Best Bank и Banco BiG. В то время как, в топ-5 худших банковских учреждений на территории Португалии включают такие банки, как Cofidis, BBVA, Santander Totta, Banco dos Açores и Geral de Depósitos.

Однако на этом, рейтинг банковских учреждений в Португалии не заканчивается. Следующими основными критериями удовлетворенности клиентов разных банковских учреждений считаются условия по банковскому продукту, а конкретнее открытие и ведение личных счетов, вклады, ипотека, автомобильные и потребительские кредиты. Разберем все поэтапно. Что касается открытия и ведения личных счетов в банках в Португалии, то как показано на Гистограмме 2, потребители предпочитают сотрудничать именно с ActivoBank из-за низкой стоимости обслуживания и легкости управления своих личных счетов. 

Сегодня, многие люди все чаще осуществляют банковские вклады, передавая определенные суммы денег банковским учреждениям с целью получения дохода в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом. Прежде чем принять такое важное решение, необходимо отчетливо понимать какие именно банки пользуются доверием своих клиентов в области банковских вкладов и добросовестно выполняют свои обязанности. В соответствии с опросом пользователей банковских учреждений в Португалии, проведенным организация по защите прав потребителей, в последнее время почти 20% респондентов считают, что прибыль, полученная по депозитам, ниже ожиданий. Банком, который лидирует считается ActivoBank, тогда как Caixa Geral de Depósitos в очередной раз занимает самое последнее место в этой категории. 

Следующим важным критерием оценки банковских учреждений в Португалии является жилищный кредит. В Португалии недвижимость считается довольно дорогой, поэтому не у всех есть возможность приобрести недвижимое имущество за полную стоимость и сразу. Именно поэтому практика взятия ипотек довольно широко распространена на территории Португалии. В этой категории лидерство делится на три банка: Abanca, Crédito Agrícola и União de Créditos Imobiliários, где первые два банка считаются лучшими с точки зрения условий кредитования и процесса получения кредита.

Другим немаловажным критерием считается кредит на движимое имущество, а конкретнее на автомобиль. В Португалии автомобильный кредит является наиболее легким как в получении, так и в последующем обслуживании. Тем не менее, из-за определенных дополнительных расходов по данному виду ссуды, потребители остаются недовольными. BMW Bank занимает первое место в этой категории, предлагая выгодные условия, в то время как последним - Caixa Geral de Depósitos.

Последним пунктом оценки банковских учреждений в Португалии считается потребительский кредит. Сами по себе, потребкредиты не являются выгодными займами денежных средств как для самого банка, так и для занимающего из-за высоких процентов, которые ему и/или ей предстоит вернуть. Так, лучшим банком в этой категории считается ActivoBank, а худшим - Santander Totta.

Зная какие банки являются лучшими и худшими в каждой из категорий, теперь возможно обсудить открытие и содержание личных счетов в самых популярных банковских учреждениях в Португалии. Согласно опросу, проведенному Bancos de Portugal, самыми популярными банковскими учреждениями в Португалии считаются: ActivoBank, Banco CTT, Caixa Geral de Depósitos, Banco Millenium BCP, BPI, Montepio, Novo Banco и Santander Totta. 

Однако помните о том, что при открытии личного счета или при получении любого вида кредита, следует внимательно изучить условия заключаемой сделки между банковским учреждением и вами, во избежание последующих проблем и неприятностей. 

• ActivoBank

ActivoBank является одним из первых цифровых банков в Португалии, созданный в 1994 году и принадлежащий Millennium BCP Group, крупнейшему частному банку в стране. Многие жители Португалии, в том числе и молодежь, выбирают именно это банковское учреждение из-за его легких условий сотрудничества, а конкретнее из-за упрощенного языка общения с клиентами, легкости в открытие банковского счета, простоты обслуживания, умеренных плат за обслуживание и содержание личных счетов. Среди основных концепций ActivoBank можно выделить следующие: 

• никаких ежегодных комиссий по картам и за обслуживание счета; 
• банк всегда находится под рукой своих клиентов благодаря двум совершенно инновационным мобильным приложениям; 
• быстрое открытие счета с немедленным доступом к картам; 
• график работы 15 банковских отделений в таких городах, как Авейру (Aveiro), Браге (Braga), Кашкайше (Cascais), Коимбре (Coimbra), Лейрии (Leiria), Лиссабоне (Lisboa), Матозиньюше (Matosinhos), Порту (Porto) и Вила-Нова-де-Гайя (Vila Nova de Gaia) с понедельника по субботу с 10:00 до 20:00, что несвойственно для работы банков в Португалии, ведь их обычный режим работы с 8:00 по 15:00. Точный адрес каждого из филиалов и их режим работы можно найти на официальном сайте ActivoBank; 
• консультация и помощь своим пользователям не только в своих физических отделениях, но также по телефону, Skype и/или электронной почте;
• по мере того, как клиенты используют свою личный счет (например, начисление зарплаты, потребительский, автомобильный и/или ипотечный кредиты), они также могут накапливать баллы через программу Activo + и обменивать, полученные через это приложение, ваучеры на услуги и продукты в супермаркетах, на заправочных станциях и в других коммерческих магазинах, таких как FNAC и Decathlon.

Именно благодаря этим правилам, банк на протяжении последних пяти лет является первым среди остальных банковских учреждений, с уверенностью лидируя в таких номинациях, как лучший цифровой банк и лучший банк в Португалии по мнению потребителей.

Как уже было указано ранее, ActivoBank отличается от большинства традиционных банков в Португалии еще и легкостью открытия личного счета. Для этого клиенту следует обратиться в ближайший физический филиал данного банковского учреждения или же можно провести этот процесс онлайн, не выходя из дома, через официальный сайт ActivoBank, заполнив все запрошенные данные, приложив копию всех необходимых документов и совершив видеозвонок с сотрудником ActivoBank с целью подтверждения личности:

• паспорт (passaporte), вид на жительство (título de residência) или карта гражданина (cartão de cidadão);
• идентификационный номер налогоплательщика в Португалии (número de identificação fiscal, NIF);
• документ, подтверждающий ваше место проживание в Португалии, выданный не более чем 12 месяцев назад;
• декларация о расчете налога, выданная португальским налоговым органом. Если вы еще не разобрались в этом виде налогового документа, можно найти всю подробную информацию в нашей статье “Как разобраться в Nota de liquidação de IRS”;
• подтверждение вашей деятельности, например документ о зачислении и/или учебе в университете для студентов, трудовой договор для наемных рабочих или заявление о самозанятости, регистрация компании для предпринимателей, декларация о безработице, документ, подтверждающий выход на пенсию.

• Banco CTT

Banco CTT - это молодой португальский банк, учрежденный в 2015 году государственной почтовой организацией, CTT - Correios de Portugal, S.A. Как и ActivoBank, этот банк не взимает комиссию за обслуживание счетов своих клиентов, именно за это входит в список лучших банковских учреждений на территории Португалии. Более того, все чаще жители Португалии предпочитают брать личные, автомобильные кредиты и ипотеки именно в Banco CTT. Кроме того, еще одним пунктом, который привлекает людей становиться пользователями данного банковского учреждения, так это его график работы, который совпадает с работой почты Португалии, а именно с понедельника по пятницу с 9:00 до 18:00, помимо услуг предоставляемых по телефону и электронной почте. Открытие личного счета в этом банке считается одним из самых легких. Для этого нужно просто зайти на официальный сайт Banco CTT и заполнить форму, чтобы начать процесс. После заполнения у Вас будет 30 дней, чтобы пойти в одно из физических отделений для завершения процесса, подписания документов и получения инструкции по вашему банковскому счету. Среди необходимой документации выделяется следующая:

• паспорт (passaporte), вид на жительство (título de residência) или карта гражданина (cartão de cidadão);
• идентификационный номер налогоплательщика в Португалии (número de identificação fiscal, NIF);
• документ, подтверждающий ваше место проживание в Португалии, выданный не более чем 3 месяца назад;
• подтверждение вашей деятельности, например документ о зачислении и/или учебе в университете для студентов, трудовой договор для наемных рабочих или заявление о самозанятости, регистрация компании для предпринимателей, декларация о безработице, документ, подтверждающий выход на пенсию;
• документы, подтверждающие ваши доходы на территории Португалии. 

 

• Caixa Geral de Depósitos

Caixa Geral de Depósitos (CGD) является португальской государственной банковской корпорацией и вторым по величине банком в Португалии, созданным в 1876 году в Лиссабоне. В настоящее время филиалы банка CGD присутствует в 23 странах на четырех континентах. Это банковское учреждение считается крупнейшей португальской финансовой группой с самой высокой долей на внутреннем рынке в таких ключевых областях, как клиентские депозиты, ссуды и авансы клиентам, ипотека, страхование и лизинг недвижимости (11,4%). По размеру активов CDG занимает 109-е место среди крупнейших банков мира и 69-е среди других европейских банков. Среди клиентов это банковское учреждение не пользуется таким большим успехом, как ActivoBank, в выдаче личных, автомобильных и/или жилищных кредитов. Однако считается довольно лояльным банком для инвесторов, желающих вкладывать в развитие Португалии. Открытие личного счета в CDG не составляет труда, для этого необходимо лично обратиться в один из физических филиалов этого банка в рабочее время, с 8:30 до 15:00, или сделать это самостоятельно через официальный сайт. 

Пакет документов для этого существенно не отличается от стандартного набора документов, и для открытия счета вам понадобятся:

• паспорт (passaporte), вид на жительство (título de residência) или карта гражданина (cartão de cidadão);
• идентификационный номер налогоплательщика в Португалии (número de identificação fiscal, NIF);
• документ, подтверждающий ваше место проживание в Португалии. Период проживания не имеет значения;
• подтверждение вашей деятельности, например документ о зачислении и/или учебе в университете для студентов, трудовой договор для наемных рабочих или заявление о самозанятости, регистрация компании для предпринимателей, декларация о безработице, документ, подтверждающий выход на пенсию;
• если вы являетесь государственными служащим, банку потребуются документы, подтверждающие этот факт. 

• Banco Millennium BCP

Banco Comercial Português был создан в 1985 году, однако после осуществленного ребрендинга в 2004 году, банк стал функционировать по названием Millennium BCP. Данное банковское учреждение является крупнейшим коммерческим частным банком страны, акции которого входят в биржевой индекс Euronext 100. Штаб-квартира банка Millennium BCP находится в городе Оэйраш (Oeiras), однако основная работа осуществляется в городе Порту (Porto). Для многих европейцев, которые переехали или только планируют переезжать в Португалию, банк Millennium BCP считается довольно интересным вариантом, ведь его филиалы находятся во многих странах ЕС, например в Польше.

По данным за 2021 год, данное банковское учреждение обслуживает около 4,5 миллионов человек и имея около 900 отделений по всему миру. Стать клиентом банка Millennium BCP возможно, как заполнив форму онлайн на официальном сайте или же скачав приложение на ваш смартфон, так и лично в одном из отделений банка. Для этого вам необходимо будет предоставить следующие документы:

• паспорт (passaporte), вид на жительство (título de residência) или карта гражданина (cartão de cidadão);
• идентификационный номер налогоплательщика в Португалии (número de identificação fiscal, NIF);
• документ, подтверждающий ваше место проживание в Португалии. Период проживания не имеет значения;
• подтверждение вашей деятельности.

• BPI

Banco Português de Investimento (BPI) - крупный частный банк в Португалии, принадлежащий испанскому банку CaixaBank, который ведет банковский бизнес с компаниями, институциональными и частными клиентами. Согласно информации, предоставленной на официальном сайте BPI, этот банк считается третьей по величине частной финансовой группой в Португалии с активами 6,481 млрд евро (на 2019 год). Штаб-квартира банка находится в Порту. Как и во многих других банках, Вы можете открыть счет тремя способами:

• открыть счет онлайн - с помощью видеозвонка. Данный способ открытия личного счета довольно прост, для этого необходимо ввести свои личные данные, предоставить необходимые доказательства и осуществить видеозвонок с сотрудником BPI;
• открыть счет онлайн - с цифровым мобильным ключом. С помощью этого способа, открыть счет в банке BPI стало намного проще. Для этого, следует аутентифицироваться с помощью цифрового мобильного ключа (chave movél digital), подтвердить свои данные, проверить и подписать документы, отправленные по электронной почте;
• открыть счет лично в одном из филиалов банка  BPI, предоставляя стандартный пакет документов. 

• Montepio

Montepio, ранее Montepio Geral, португальская организация взаимных сбережений, более известная своей банковской деятельностью. Банк Montepio был основан в 1844 году в Лиссабоне, где в настоящее время находится его штаб-квартира. Группу Montepio возглавляет Montepio Geral (мутуалистическая организация), включая Banco Montepio (банковский холдинг), Lusitania (страховая компания), Lusitania Vida (страхование жизни), Fundação Montepio (фонд социальной солидарности), Futuro (пенсионный фонд), Montepio Gestão de Activos (управление инвестиционным фондом), Residências Montepio (старшее управление резиденциями) и Leacock (страховая брокерская компания).

Стоит учесть тот факт, что открыть счет в данном банковском учреждении не так и просто. Вам понадобится следующие документы *:

• паспорт (passaporte), вид на жительство (título de residência) или карта гражданина (cartão de cidadão);
• если ваш налоговый и постоянный адрес совпадают, необходимо предоставить документ, выданный налоговым органом (например, декларация о налоговом резидентстве, расчетная накладная IRS, расчетная накладная IMI, др.). В случае, если ваш налоговый адрес отличается от адреса вашего фактического проживания, то банку необходимо будет показать: квитанции по воде, электричеству, газу, телефону, интернету и т.д; водительские права; документ из местного совета, подтверждающий ваше проживание по указанному адресу; расчетная декларация подоходного налога IRS;
• оригинал или заверенная копия декларации о вашем доходе, как на территории Португалии, так и за ее пределами; контракт на работу - если он имеется, то справка с работы, выдаваемая работодателем, содержащая полную информацию о работодателе и работнике, занимаемой должности, дату выдачи, срок действия и профессию. 

*Данная документация не относится к безработным, работникам ИП, студентам и/или пенсионерам. Более детальную информацию для этих категорий можно найти на официальном сайте Montepio. 

• Novo Banco

Novo Banco - это очередной португальский банк, созданный 4 августа 2014 года Банком Португалии для спасения активов и пассивов Banco Espírito Santo (BES). BES был вторым по величине частным финансовым учреждением в Португалии по размеру чистых активов, а также одним из старейших и наиболее известных португальских банков, учрежденный в 1920 году. Novo Banco считается молодым банком, который стремительно набирает обороты, привлекая все больше и больше клиентов. Банк предоставляет все спектры услуг, концентрируясь на страховании, инвестициях и выдачи ипотек. Для того, чтобы стать одним из клиентов Novo Banco, необходимо собрать следующие документы:

• заполненный бланк с вашей полной информацией;
• паспорт (passaporte), вид на жительство (título de residência) или карта гражданина (cartão de cidadão);
• если ваш налоговый и постоянный адрес совпадают, необходимо предоставить документ, выданный налоговым органом (например, декларация о налоговом резидентстве, расчетная накладная IRS, расчетная накладная IMI, др.). В случае, если ваш налоговый адрес отличается от адреса вашего фактического проживания, то банку необходимо будет показать: квитанции по воде, электричеству, газу, телефону, интернету и т.д; водительские права; документ из местного совета, подтверждающий ваше проживание по указанному адресу; расчетная декларация подоходного налога IRS;
• оригинал или заверенная копия декларации о вашем доходе, как на территории Португалии, так и за ее пределами; контракт на работу - если он имеется то также потребуется справка с места работы, выдаваемая работодателем, содержащая полную информацию о работодателе и работнике, занимаемой должности, дату выдачи, срок действия и профессию; документ, подтверждающий вашу самозанятость, в случае если была открыта менее 1 года назад. 

• Santander Totta 

Santander Totta — это крупнейший испанский банк на территории Португалии, открытый в 1988 году. В Португалии банк Santander Totta имеет 539 отделений по состоянию на 2020 год, из которых 280 предлагают доступ для людей с ограниченными физическими возможностями. В стране установлено 2 453 банкомата Santander Totta, которые могут использоваться как клиентами банка, так и сторонними лицами.

По данным на 2021-й год в банке работает 6781 сотрудник и обслуживается 4,7 миллиона клиентов, из которых 558 тысяч - цифровые клиенты. Для того, чтобы стать клиентом банка Santander Totta, следует предоставить банку, как лично в одном из физических филиалов, так и онлайн, отсканировав всю необходимую документацию: 

• паспорт (passaporte), вид на жительство (título de residência) или карта гражданина (cartão de cidadão);
• идентификационный номер налогоплательщика в Португалии (número de identificação fiscal, NIF);
• документ, подтверждающий ваше место проживание в Португалии. Период проживания не имеет значения;
• подтверждение вашей деятельности. 

Между тем, человеческий прогресс не стоит на месте, он обусловлен появлением все новых и новых виртуальных банков, которые в свою очередь ничем не уступают традиционным банковским учреждениям, предлагая простые и бесплатные счета. Так, помимо уже известного ActivoBank есть и другие варианты цифрового банкинга, активно развивающие свою деятельность на территории Португалии, среди которых возможно выделить следующие два: 

• N26 - немецкий банк, который начал свою деятельность в 2015 году, осуществляя все банковские операции онлайн. Более того, данное банковское учреждение не взимает платы за обслуживания личных счетов своих клиентов, а лишь за определенные дополнительные услуги. На данный момент банк открывает счета в порядке очереди и предзаписи, что сразу делает его не таким привлекательным, как следующие 2 банка;
• Revolut - британский банк, с отличным мобильным приложением и удобным интерфейсом, который также набирает обороты в Португалии и, как и N26, предлагает счет для базовых услуг без взимания какой-либо комиссии;
• Wise – также как и Revolut, штаб-квартира данного банка базируется в Лондоне и он крайне популярен в стране, благодаря своему удобному онлайн-приложению.

Желаем вам удачи при взаимодействии с банками в Португалии!

Также, просто помните о том, что в случае иммиграции в Португалию, на нашем сайте вы сможете найти различных специалистов, которые вам в этом помогут. Получить консультацию по иммиграции в Португалию вы можете тут, также предлагаем воспользоваться услугами нашего юриста и бухгалтера. 

Также не так давно у нас появилась услуга консьерж-сервиса в Португалии, с помощью которого вы можете решить очень широкий спектр задач: от помощи в выборе города для жизни и устройства ребенка в частную школу, до проведения деловых переговоров и поиска партнеров и поставщиков в стране. 

А если вы после иммиграции в Португалию решите начать учить португальский язык, то это вы всегда сможете сделать с онлайн-курсом португальского языка или с личными занятиями с преподавателем. Если вам будет необходима медицинская страховка для получения ВНЖ в Португалии, то вы всегда можете получить ее с нашим страховым агентом в Португалии, так что теперь любой свой вопрос и проблему вы сможете решить не покидая сайт WithPortugal!