«Усім привіт! Тільки приїхали до Португалії! Який порадите банк для відкриття рахунку? Щоб була карта безкоштовно, додаток англійською, депозити під вигідний відсоток та хороший кешбек?» - такі питання нерідко можна зустріти в іммігрантських групах на Фейсбуці. У відповідь людина зазвичай отримує море коментарів, висновок з яких лише один: такого банку в Португалії просто немає і бути не може.
Але не треба засмучуватися раніше часу. Так, що таке кешбек португальські банки не знають. Так, банківські депозити тут пропонуються під мізерні відсотки. Але рахунки та карти з безкоштовним обслуговуванням та зручним додатком англійською - це реальність!
У цій статті я розповім про португальські банки, які пропонують обслуговування абсолютно безкоштовно, згадаю деякі, де річне обслуговування дуже дешеве, а також розповім про цікаву опцію для тих, хто користується банківськими послугами в мінімальному обсязі. Наприкінці я наведу список документів, які необхідні для відкриття рахунку в португальському банку в 2023 році.
ActivoBank
ActivoBank - це дочірня структура банку Millenium BCP. ActivoBank спеціалізується на обслуговуванні онлайн, але має також і фізичні офіси, близько 15 в різних містах, куди можна звернутися за консультацією. Їхній основний продукт називається Conta Simples. Його можна відкрити через сайт або особисто у відділенні банку. Основні умови:
- Безкоштовне відкриття та обслуговування рахунку, безкоштовний випуск дебетової та кредитної картки.
- Мінімальна сума, яку потрібно покласти на рахунок: 100 євро (під час відкриття рахунку онлайн, а також при відкритті зарплатного або студентського рахунку) або 500 євро (при відкритті рахунку у відділенні банку).
- Обслуговування карток усіма банкоматами мережі Multibanco.
- Онлайн-банк і додаток португальською та англійською.
- Безкоштовні міжбанківські перекази через сайт, програму або по телефону в автоматичному режимі, без участі оператора.
- Безкоштовні перекази в системі MBWay через ActivoBank.
- Безкоштовне зарахування на рахунок міжнародних переказів.
- Можливість вносити гроші на рахунок через відділення Millennium BCP. Здавалося б, навіщо це робити, якщо є банкомати? А от банкомати не приймають купюри номіналом більше 200 євро. Якщо ви приїхали з пачкою 500-єврових банкнот, то покласти їх на рахунок зможете особисто в банку.
- Інші доступні продукти банку: страховка, споживчий кредит, автокредит, іпотека, інвестиції, банківські чеки.
Moey!
Moey! - це проєкт Grupo Crédito Agrícola, який є повністю цифровим та має безкоштовний рахунок. У Moey! немає фізичних офісів, тому обслуговування надається тільки онлайн.
- Немає жодних витрат на відкриття та обслуговування рахунку.
- Рахунок можна відкрити віддалено через відеодзвінок або Chave Móvel Digital.
- Немає жодних вимог до суми поповнення рахунку під час відкриття.
- Додаток португальською та англійською.
- Безкоштовна дебетова карта (можна відкрити як віртуальну карту, так і запросити фізичну).
- Безкоштовні перекази, платежі та запити на отримання грошей своїм контактам, включаючи перекази через систему MBWay.
- Платежі NFC за допомогою смартфона.
- Без комісій за зняття коштів у банкоматах у Португалії та інших країнах Європейської економічної зони (зняття євро, шведських крон та румунських леїв).
- На португальських заправках карта Moey! не прийматиметься.
- Доступ до споживчого кредиту від банку Crédito Agricola.
Openbank
Будучи дочірньою компанією іспанського Santander, Openbank також є іспанським банком. Незважаючи на те, що IBAN відкритого там рахунка буде іспанським, цей рахунок легко можна використовувати для отримання зарплати в португальській компанії.
- Безкоштовне відкриття та обслуговування рахунку.
- Безкоштовні перекази в євро в Португалії та ЄС.
- Безкоштовна дебетова картка.
- Додаток португальською, англійською, німецькою, іспанською та голландською мовами.
- Безкоштовне зняття коштів у банкоматах та автоматичних касах Santander по всьому світу.
- Можна також знімати євро у будь-яких інших банкоматах Європейської економічної зони. Але без комісії будуть лише перші 5 таких операцій на місяць.
- Підтримка клієнтів за телефоном (португальський номер) та WhatsApp.
Unibanco
Unibanco належить португальській компанії UNICRE, яка спеціалізується на розробці рішень для здійснення платежів. Управління рахунком здійснюється через програму для смартфона. За допомогою Unibanco можна виконувати та отримувати перекази, оплачувати послуги та покупки у фізичних та інтернет-магазинах, як у Португалії, так і за кордоном.
- Основною особливістю Unibanco є робота через дебетову карту, яку можна поповнити на будь-яку суму та встановити денний ліміт витрат від 10 до 5000 євро.
- Карта може бути віртуальною або фізичною. Фізична карта буде виготовлена з екологічних матеріалів.
- Без комісій за обслуговування рахунку.
- Відкриття рахунку через програму за допомогою Chave Móvel Digital.
- Додаток португальською та англійською.
- Безкоштовні перекази, включаючи систему MBWay.
- Мобільні платежі за допомогою Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay та Fitbit Pay.
- Доступ до інших фінансових продуктів: кредитної картки, споживчого кредиту та страховки.
Яке з цих чотирьох безкоштовних рішень є кращим, я не можу сказати однозначно. Особисто я користуюсь лише ActivoBank і можу сказати, що для найпростіших операцій він підходить дуже добре. Але якщо потрібно щось трохи складніше, ніж банківська виписка за позаминулий місяць, потрібно кудись звертатись та платити за це. Підозрюю, що всі безкоштовні банки працюють за тим самим принципом.
З іншого боку, наявність реального офісу, куди можна прийти та проконсультуватися – це велика перевага особисто для мене.
Що стосується онлайн-банку та програми для смартфона, у ActivoBank деякі операції в онлайн-банку просто недоступні. Додаток його досить інтуїтивний у використанні, але встановити я його змогла тільки зовсім недавно, коли купила новий телефон. На мій чудово функціонуючий смартфон на Android 5.1, куплений 8 років тому, ця програма не розрахована, як виявилося. А ось програми Moey!, Openbank та Unibanco для цієї версії Android доступні.
Так що моя порада: якщо ви користуєтеся смартфоном не останньої версії і для вас важлива можливість користуватися банківським додатком, спочатку спробуйте встановити цю програму, а потім вже приймайте рішення про відкриття рахунку в цьому банку.
Португальські банки з дуже дешевим обслуговуванням
Нижче наведено список банків, що пропонують частину функцій безкоштовно, але все ж таки стягують плату за необхідний функціонал.
Banco CTT
До 2020 року відкрити рахунок та отримати картку в Banco CTT можна було безкоштовно. Зараз за обслуговування рахунку та дебетової картки клієнт заплатить не менше 40 євро на рік. При цьому за будь-які операції, які проводяться у відділенні банку, доведеться сплачувати додатково.
Banco BIG
У цьому банку можна відкрити рахунок під назвою Conta Global. При відкритті потрібно внести на рахунок щонайменше 2000 євро.
Комісія за обслуговування рахунку відсутня. Але за дебетову карту Mastercard доведеться заплатити 10 євро в перший рік і 14 євро в наступні. За переказ в інший банк стягується комісія 0,50 євро.
Banco Best
У цьому банку можна відкрити, наприклад, рахунок під назвою Conta Digital або Non Resident Account (EUR). За обслуговування цих рахунків комісія не стягуватиметься. Внутрішньобанківські та міжбанківські перекази безкоштовні під час проведення їх через онлайн-банк та банкомати. Обслуговування дебетової картки коштує 19,5 євро на рік.
Мінімальний пакет банківських послуг за ціною до 5 євро на рік
Для тих, хто не має жодного іншого рахунку в португальському банку і хто планує банківськими послугами користуватися в мінімальному обсязі, доступне відкриття рахунку по системі Serviços mínimos bancários. Можна перевести існуючий рахунок у будь-якому португальському банку в рахунок Serviços mínimos у цьому ж банку. Також цей продукт має бути доступним клієнту банку, якщо банк повідомить клієнта про закриття його рахунку. Докладніше можна прочитати на сайті Банку Португалії.
Рахунки з мінімальним пакетом послуг пропонують усі португальські банки. На січень 2023 року вартість річного обслуговування такого рахунку не може перевищувати 4,80 євро.
Послуги, що входять до пакету:
- Відкриття та обслуговування одного банківського рахунку та однієї дебетової картки.
- Внесення та зняття готівки через банкомати та офіси банку.
- Оплата товарів та послуг у фізичних точках оплати, через банкомати та онлайн-банк.
- Оплата послуг з попереднього дозволу Débito direto.
- Грошові перекази на рахунки, відкриті у тому самому банку.
- Грошові перекази в інші банки: безлімітно через банкомати та не більше 24 операцій на рік через онлайн-банк.
- Перекази через інші платіжні програми (наприклад, MBWay): максимум 5 операцій на місяць, максимум 30 євро на операцію.
Чесно кажучи, я не дуже розумію, навіщо відкривати платний банківський рахунок, який має обмеження на операції, тоді як існують банки, які надають послуги безкоштовно і без обмежень. Але, можливо, хтось не хоче міняти банк, яким уже давно користується, і при цьому хоче заощадити.
Документи, необхідні для відкриття рахунку в португальському банку в 2023 році
Щоб відкрити рахунок у банку, потрібно надати документи, що підтверджують особу, адресу проживання та професійний статус. Конкретний пакет документів може трохи змінюватись в залежності від банку, але загалом він буде виглядати так:
- Португальське посвідчення особи (Cartão de Cidadão) або посвідка на проживання Португалії (Autorização de residência), або паспорт/посвідчення особи іншої країни;
- Документ, що підтверджує наявність португальського номера платника податків, NIF (якщо він не зазначений у документі, що підтверджує особу);
- Документ, що підтверджує адресу проживання протягом останніх 12 місяців (наприклад, рахунок на комунальні послуги або португальське посвідчення водія, або виписка під назвою Certidão de domicílio fiscal з порталу податкової служби. Від іноземців також можуть прийняти підтверджену податкову декларацію з країни проживання або документ з консульства);
- Довідка про професійний статус не старша за 6 місяців:
Для найманих працівників: документ від роботодавця з підтвердженням переведення зарплати або робочого договору.
Для індивідуальних підприємців: рахунок, виставлений клієнту (Recibo verde) чи документ початку активності як індивідуального підприємця, який видає податкова служба.
Для самозайнятих/власників бізнесу: реєстраційний документ підприємства або витяг з комерційного реєстру.
Для безробітних: підтвердження статусу безробітного з центру зайнятості.
Для студентів: підтвердження зарахування до ВУЗу або студентський квиток.
Для інших, не описаних вище ситуацій: витяг із рахунку в іншому банку або португальська податкова декларація за минулий рік.
Сподіваюся, ця стаття виявилася для вас корисною і ви знайдете банк, який найкраще підходить для ваших цілей.
